Il y a quelques années, je souhaitais investir pour obtenir de meilleurs rendements qu’un livret A sans avoir à passer du temps à suivre les actions pour éviter les aléas de la bourse. Je me suis donc renseigné sur le crowdfunding et le crowdlending sur internet. J’ai commencé par chercher les sites qui proposaient les plus gros rendements, parfois supérieurs à 10%. Mais bien sûr, si tout était aussi beau et facile, tout le monde se précipiterai pour avoir des hauts rendements sans les risques.
Je vais vous faire profiter de mes recherches et de mes conclusions, mais attention, je vous préviens tout de suite, je ne suis pas millionnaire, je ne suis pas devenu riche grâce aux plateformes de crowdfunding, crowdlending mais je pense avoir trouvé la placement le plus rentable entre temps investi et rendement. En quelques années, j’ai obtenu des rendements supérieurs à plusieurs années de livret A mais également des rendements supérieurs à mes investissements en bourse (je reconnais que je ne dois pas être bien bon et surtout, je n’y consacre pas suffisamment de temps. On se rassure comme on peut hein…)
Maintenant que ce préambule est fait, passons aux choses sérieuses. Quels sont les 10 meilleurs sites de crowdfunding ou crowdlending pour gagner plein d’argent ?
* Crowdfunding ou Crowdlending :
Tout d’abord on va distinguer crowdfunding de crowdlending. Le crowdfunding peut être traduit par « financement participatif ». Vous en avez entendu parler avec tous les sites qui proposent de financer des projets qui vous donnent en échange des récompenses qui ne sont pas forcément de l’argent mais qui peuvent également être un objet voire seulement votre nom inscrit quelque part…
Le crowdlending lui correspond à un prêt à une entreprise qui vous rembourse en contrepartie avec des intérêts tous les mois.
Le crowdlending peut donc être vu comme une partie spécifique du crowdfunding et c’est finalement celle qui va nous intéresser dans cet article.
On ne parlera pas dans cet article du crowdfunding equity (participation au capital des entreprises) qui est un peu plus complexe.
* Premier tri : plateforme française immatriculée à l’ORIAS.
Il existe des sites basés à l’étranger qui proposent des rendements qui sont parfois supérieurs à ceux dont je vais faire la liste MAIS, ils n’ont pas l’agrément de l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance). Si ce n’est pas le Graal absolu, l’inscription à l’ORIAS correspond déjà à une première barrière qui m’a permis d’éliminer les plateformes pas du tout sérieuses. L’avantage de choisir en France est également pour être sûr d’être en règle d’un point de vue fiscal. Les sites choisis prélèvent 30% sur les intérêts bruts que vous gagnez ce qui correspond au Prélèvement Forfaitaire Libératoire et vous avez donc vos 70% nets dans votre poche en étant complètement en règle sans aucune autre formalité de votre part.
* Le rendement
Le nerf de la guerre ! On a toujours envie du meilleur rendement possible. Dans le cadre du crowdlending, les rendements sont nettement supérieurs à tout ce que vous pouvez trouver ailleurs. Alors où est le loup ? Et bien il n’y en a pas si on est bien conscient d’une seule chose : Les entreprises qui recherchent du financement participatif en étant prêtes à distribuer des taux d’intérêts énormes ne vont se présenter aux différents sites que parce qu’elles n’ont pas pu obtenir de prêts à un taux inférieur auprès des banques ! Cela implique forcément qu’il y a un risque. Notre but va être de limiter ce risque.
* Le taux de défaut et l’ancienneté du site.
Comme prêter présente un risque, nous voulons le diminuer au maximum pour pouvoir profiter aux maximum des rendements les plus hauts. C’est là qu’intervient le taux de défaut. Les sites doivent publier les taux de retard (une entreprise ne peut pas honorer ses remboursements en temps et en heure, ce qui est dommageable pour nous mais qui ne peut encore être rattrapé) et les taux de défaut (l’entreprise est en défaut de paiement, vous ne serez jamais remboursé, ciao votre argent).
Nous allons donc sélectionner des sites avec les taux de défaut les plus bas possible ce qui signifie que les entreprises à qui nous allons prêter sont soigneusement sélectionnées et donc que le risque diminue, mais ne sera jamais nul gardez toujours cela à l’esprit.
Un site très récent avec 0 défaut c’est bien, mais si aucun prêt n’est encore arrivé à terme c’est facile d’avoir un taux de défaut à 0. Sur un site plus ancien, on pourra également voir l’évolution de ce taux de défaut pour voir si le site fait de plus en plus d’efforts de sélection ou le contraire.
* Les sommes engagées
Chaque site a sa spécificité et propose le montant minimum d’investissement de son choix. Si la plupart du temps cela sera une vingtaine d’euros, on pourra aussi avoir des sites accessibles dès 1 euro ou alors à 1 000 euros minimum ce qui sera souvent le cas pour les investissements dans l’immobilier.
* Mon ressenti
Au final, tous ces critères objectifs dégagent un numéro un haut la main Je ne vous fais pas languir, il s’agit de Bienprêter qui propose les meilleurs rendements, aucun défaut de paiement et qui assure le capital des projets Promup.
Pourquoi chercher plus loin alors ? Et bien je distingue deux raisons principales. La première est que dans le crowdlending, comme pour tous ses autres placements, la diversification est importante. Ensuite, même si je suis très cartésien, la notion de plaisir est aussi importante pour moi. J’ai envie que mes placements me rapportent mais si en plus je peux choisir à qui je prête mon argent c’est encore mieux.
* Le classement
Si vous avez eu la patience de lire tout ce qui précède merci à vous. Si vous avez sauté directement au classement merci aussi 😉
Voici le numéro 1 et de loin. Cela fait 4 ans que j’investis sur Bienprêter. Sur 3000 € que j’ai déposé, j’ai déjà reçu environ 1500 € d’intérêts. Les rendements sont supérieurs à 10 %. Il n’y a actuellement aucun projet en défaut ni même en retard de paiement ! Les remboursements sont mensuels, l’interface est claire et épurée. Vous pouvez prêter dès 20 € par projet.
Chez bienprêter, vous prêtez à des entreprises qui ont des factures en attente. Ca leur évite de prendre dans leur trésorerie.
Son seul défaut actuellement est le grand nombre de prêteurs par rapport au nombre de projets. Quand un projet sort, il n’est pas rare qu’il soit complété en quelques secondes. Voici quelques conseils si vous souhaitez bien débuter :
* Au début, visez les projets avec une garantie.
* Connectez vous une dizaine de minutes avant le lancement du projet qui vous intéresse.
* Ouvrez la page du projet, elle se rafraîchit automatiquement.
* L’heure de début correspond exactement à l’heure de votre PC, je clique en bas à droite sur l’horloge et quand il ne reste plus que 15 secondes je prépare ma souris pour cliquer sur prêter.
* Dès le lancement, je clique sur prêter, je rentre le montant que je souhaite investir, je coche quand la fenêtre de validation s’ouvre, je clique pour valider et ensuite je ne touche plus à rien. Quelques minutes après je découvre si j’ai réussi à être dans les premiers…
* Utilisez mon lien de parrainage pour avoir 10 € de bienvenue 😉
* Une fois par mois, il y a un robot d’investissement automatique. Si vous le souhaitez, vous pouvez indiquer un montant pour investir automatiquement sur des projets. Ca peut-être bien pratique pour ceux qui n’ont pas la fibre ou qui ont des gros doigts pour cliquer sur smartphone.
+++ Aucun projet en défaut jusqu’à présent.
++ Les rendements sont assez élevés.
++ Une seule société a présenté un problème et Bienprêter a procédé au remboursement intégral avec les intérêts en prime.
2. PRÊTUP.FR
Code de parrainage : 7RKDNFP2 (15 € pour 200 € investis)
+ Vous avez une grande diversité de projets, ça rentre entièrement dans ma catégorie : investir avec plaisir. La présentation des projets est très précise, vous pouvez cerner facilement ceux qui présentent le moins de risques.
+ Grande transparence dans les statistiques des taux de défauts. J’aime bien le graphique qui montre pour l’ensemble des investisseurs le rendement obtenu suivant le nombre de projets investis.
– Le risque de la grande diversité de projets c’est de retrouver des projets moins sûrs, à vous de bien choisir sur quel cheval miser… Certains projets remboursent une partie du capital chaque mois. Si cela diminue le montant des intérêts, si le projet est en défaut à un moment donné, vous aurez récupéré une partie de votre capital. Cela permet en plus de récupérer de l’argent pour repartir plus vite sur de nouveaux projets.
3. MIIMOSA
+ Projets uniquement liés à l’agriculture et au développement durable.
+ Possibilité de choisir des dons avec contrepartie si un projet est proche de chez vous.
+ Si vous utilisez le code de parrainage Miimosa ELNF5YE6J si vous investissez 100 € sur un premier projet, vous obtenez 25 € de bonus.
+ Miimosa communique clairement sur les projets en retard ou en défaut en expliquant pourquoi ils sont en défaut, mais cela amène un point négatif :
– Il y a des projets en retard de paiement, je vous conseille de ne pas vous précipiter sur le premier projet venu. À titre personnel, j’évite les projets impliquant une seule personne et je favorise ceux qui concernent une augmentation de production à ceux qui concernent une première implantation.
4. HOMUNITY
+ Investissements immobiliers avec des rendements de 8/9 %.
+ Aucun taux de défaut pour l’instant.
+ Suivi très sérieux et professionnel. Les conseillers font le point régulièrement pour voir si on a des questions ou des soucis.
– Le ticket d’entrée de 1000€. Je déroge un peu à ma volonté de départ d’investir des petits montants sur chaque projet mais cela permet une diversification supplémentaire.
+ Investissez dans l’immobilier dès 1 €.
+ Taux de rendement élevés.
+ Taux de défaut vierge pour l’instant.
6. LENDOSPHERE.COM
+ Investissement dans les énergies renouvelables
+ Taux de défaut vierge pour l’instant.
7. ENERFIP.FR
+ Investissement dans les énergies renouvelables (sous forme d’obligations).
+ Taux de défaut vierge depuis 2017.
8. LESENTREPRETEURS.COM
+ Des projets diversifiés.
9. LENDOPOLIS.COM
+ Investissement dans les énergies renouvelables
+- Filiale de la Banque postale à 100 % à vous de juger 😉
10. KOREGRAF.COM
+ Investissement dans l’immobilier, taux de 8%
+ 0 projets en retard de plus de 6 mois.
– Ticket d’entrée à 2000 €
* Les derniers conseils :
Investissez sur 2 ou 3 sites maximum au début. Vous verrez rapidement que certains vous plaisent mieux que d’autres. Sur chaque site, essayez de verser sur plusieurs projets pour des petits montants. Vous limitez les risques de perte sèche si un projet fait défaut.
Ne vous précipitez pas pour investir sur des projets qui vous semblent « bancals ». Au début, on a tendance a vouloir se dépêcher d’investir quand on a raté les premiers projets sur lesquels on voulait investir et qui sont partis trop vite.
N’oubliez pas que les projets arrivent régulièrement, on est très impatient au début, mais vous visez des performances sur le long terme. Si vous n’avez rien investi sur le premier mois ce n’est pas grave. Prenez le temps de vous familiariser avec la plateforme.
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